Дебетовая и кредитная карта Кэшбэк от Альфа-Банка, условия, отзывы, как оформить

Идея заработать, тратя деньги с карточки, нравится многим, и число приверженцев кэшбэка с каждым днем становится больше. Однако за выгодными условиями, дающими право сэкономить до 10% от затрат, часто скрываются жесткие условия и правила, которые не оставят банк без выгоды. Предлагая карту «Альфа с кэшбэком», Альфабанк нацеливает владельцев пластика на активные, регулярные расходы, которые позволят достичь скидки на покупки в виде 5-10-процентного кэшбэка.

дебетовая карта кэшбэк альфа

Пора разобраться, так ли выгодны условия Альфа карточки, и как настроить оптимальный режим работы, как минимум, окупающий расходы на банковское обслуживание.

В чем достоинства карты Альфа Cashback в сравнении с другими картами?

Карты Альфабанка всегда отличались широким спектром подключенного функционала, за который требуется довольно высокая плата. Если дебетовый пластик Сбербанка обслуживается в пределах 600 рублей, а некоторые эмитенты (*организации выпускающие ценные бумаги, в данном случае банки) и вовсе предлагают бесплатный сервис, то для обслуживания карты от альфы придется запланировать обязательные ежегодные списания в размере 1990 рублей.

И все же, несмотря на довольно высокую плату, карта Cashback не теряет своей привлекательности.

В то время, как большинство эмитентов ограничивают начисления кэшбэка 1-2%, и лишь в непопулярных категориях удается сэкономить более 10%, то Альфабанк предлагает экономить на топливе, оплачиваемом собственной карточкой с возвратом десятой части от потраченной суммы не в баллах, бонусах, милях, а именно в рублях, с дальнейшим свободным расходованием.

Само слово «cashback» в буквальном переводе означает возврат денежных средств. И карта Альфы полностью соответствует ожиданиям клиентов.

Одним из способов избежать платного обслуживания, является назначения пластика от Альфа-банка зарплатным. Часто зарплатные карточки не соответствуют критериям, которые хотели бы видеть наемные работники, однако сменить банк обслуживания решаются немногие, боясь сложностей процедуры. Перевод зарплаты на дебетовый пластик с кэшбэком позволит не просто удобно тратить и получать возврат до 10%, но и зарабатывать 6% годовых на еще не потраченных средствах.

альфа банк кэшбэк условия

Важно, что это не единственный способ не платить за обслуживание, а Альфа-банк — не единственная организация которая предлагает начислять процент на остаток средств. Чтобы избежать ежегодного списания в размере 2 000 рублей не меняя основной банк, необходимо соблюдение одного из следующих условий:

  • Постоянный остаток на карте должен быть не менее 30 000 руб.
  • Сумма ежемесячных покупок должна превышать 10 000 руб.

Учитывая тот факт, что заинтересованность в карте проявляют преимущественно автовладельцы и если взглянуть на стоимость топлива, на ближайшей заправке, вопрос о стоимости обслуживания пластика отпадает сам собой.

Условия и тарифные планы карты Кэшбэк от Альфа-банка

Нужно учитывать, что повышенный кэшбэк действует не во всех категориях, и действительную экономическую выгоду получат владельцы карт, много и часто передвигающихся на автомобилях. При условии соблюдения параметров cashback, банк гарантирует возврат 10% потраченных на бензин или иной вариант топлива. Помимо топлива, снижают сумму расходов по следующим категориям:

  • Кафе, рестораны — 5%;
  • Любые безналичные покупки – 1%.

альфа кэшбэк условияУсловия начисления кэшбэка – активное расходование на сумму от 20-30 тысяч рублей ежемесячно. Данные правила действуют для кредитки и дебетового продукта.

Параметры выпуска и обслуживания дебетовой Альфы с кэшбэком:

  • Выпуск – бесплатный.
  • По дебетовой карточке — 6% на остаток.
  • Партнерские скидки для тех, кто часто путешествует – до 15%.
  • Бесплатный мобильный и интернет-банк.
  • Бесплатное снятие средств в банкоматах Альфабанка и партнеров.
  • Бесплатное обслуживание при расходах свыше 10 тысяч рублей в месяц или неснижаемом остатке 30 тысяч рублей.

Зарплатные клиенты освобождаются от ежемесячной платы. Дебетовый пластик используется бесплатно, независимо от выполнения условий банка по объемам расходов и неснижаемому остатку.

По кредитному пластику условия представлены ниже:

  • Выпуск бесплатный.
  • Максимальный лимит – 300 тысяч рублей.
  • Льготный период – 60 дней после расходной операции (включая снятие наличных), с условием внесения минимального платежа в счет погашения задолженности.
  • По истечении льготного периода банк пересчитает проценты по 25,99% в год.
  • Скидки партнеров до 15%.
  • Лимит кэшбэка – не более 36 тысяч рублей обратно на счет в течение года, при условии расходования не менее 20 тысяч рублей ежемесячно.

Еще одно достоинство кредитки – возможность беспроцентного погашения кредита другого банка с кредитки Cashback.

Дополнительные опции и пакеты услуг

Важным условием работы программы выгодного кэшбэка – достижение минимального порога расходов для возврата части затраченной суммы. Условия по разным пакетам услуг представлены ниже таблицей:

Расходы в месяц, руб.АЗС, %Кафе, %Остальные траты, %Максимальный лимит cashback, руб./мес.
10 0005,02,50,515 000 (по 5000 в каждой категории)
70 00010,05,01,015 000
100 00010,05,01,021 000 (по 7000 по категории)
За высоким кэшбэком скрывается серьезное ограничение по сумме, которое не позволит использовать пластик по максимуму. Расходуя в месяц более 70 тысяч рублей на топливо, человек не сможет получить весь начисленный кэшбэк ввиду установленного в 7 тысяч рублей ограничения. Не стоит увлекаться погоней за максимальным возвратом, поскольку больше 7 тысяч по 1 категории получить не удастся.

Условия начисления кэшбэка

дебетовая карта альфа банка с кэшбэкомСамостоятельно рассчитывать кэшбэк при большом количестве совершаемых операций сложно, а банк делает это автоматически. Можно отслеживать динамику расходования средств, пользуясь бесплатным сервисом мобильного банка или интернет-банкинга.

Ежемесячно по завершении предыдущего месяца, банк проверяет расходование средств и устанавливает суммы к выплате. Таким образом, схема получения кэшбэка включает 3 этапа:

  • Активные покупки в течение месяца.
  • Проверка выполнения условий и расчет будущего возврата (занимает не более 2 недель).
  • Начисление cashback на счет клиента.

Для удобства, рекомендуется контролировать расходы и начисления через личный кабинет интернет-банка.

Способы оформления карты

Условия оформления карточки с выгодным кэшбэком зависят от типа заказываемого пластика, однако порядок действий и способы подачи заявки сходны. Подать заявление на эмиссию Альфа карты можно через:

  • мобильное приложение (для действующих клиентов);
  • онлайн-форму на сайте;
  • банковское отделение.

альфа кэшбэк отзывы

Немного отличается схема выпуска зарплатного пластика. После подачи онлайн-запроса клиент указывает ИНН компании, в которой он трудоустроен, а далее в бухгалтерию направляют заявление на перевод зарплатных отчислений на карточку Альфабанка.

После рассмотрения запроса (по кредиткам – не более 2х дней), банк сообщает о параметрах выпуска и приглашает клиента в отделение для подписания договора.

Требования к заемщику и необходимые документы для подачи заявки

Для клиентов, намеренных пользоваться исключительно собственными средствами со счета, требования минимальны:

  • Достигнуть совершеннолетия.
  • Иметь гражданский паспорт РФ.

Для заемщиков требования более жесткие, а рассмотрение кандидатуры более пристальное. Рассчитывать на одобрение кредитки могут граждане, отвечающие условиям:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст от 18 лет.
  • Регулярный доход от 5 тысяч рублей (по Москве минимальный доход не менее 9 тысяч рублей).
  • Наличие контактного сотового телефона или стационарного номера по домашнему адресу.
  • Стационарный телефон работодателя (отдел кадров или бухгалтерия).
  • Обладать безупречной репутацией заемщика, подтвержденной по запросу банка выпиской из БКИ.

кредитная карта 100 дней без процентов условия

Если клиент, отправляющий заявку, обладает плохой кредитной историей, в предоставлении заемных средств с большой вероятностью будет отказано. Если это произошло, можно попробовать улучшить КИ с помощью оформления и своевременного погашения микрозайма на небольшую сумму (до 10 000 рублей).

Получить кредитный пластик сможет человек, проживающий в регионе присутствия банка (в городе или населенном пункте находится отделение банка). Адрес проживания подтверждается пропиской в паспорте.

Требования выдвигаемые банком необходимо документально подтвердить. Если для заказа дебетового пластика будет достаточно предоставить паспорт гражданина РФ, то по кредиткам список расширен.

В зависимости от суммы запроса, банк вправе попросить следующие документы:

  • Внутренний паспорт.
  • Второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, права водителя, ИНН, СНИЛС, ФОМС полис).

Дополнительное преимущество эмитент предоставит клиентам, представившим дополнительно:

  • регистрационное свидетельство на ТС моложе 4 лет;
  • загранпаспорт с визовыми отметками о путешествиях за последний год;
  • полис добровольного медстрахования.

Приложив 2-НДФЛ, заемщик повышает шансы на одобрение заявки. Справка должна быть актуальной (получена не более месяца назад) и включать информацию о трех последних зарплатах.

карта альфа банка 100 дней без процентов документы

Подача онлайн анкеты доступна на официальном сайте: alfabank.ru/cash-back-card и состоит из 5 шагов, заполняемых в отдельных окнах:

Заявка рассматривается на примере оформления кредитной карты, при оформлении дебета, анкета будет короче.

100 дней без процентов Ввод предварительной информации о заемщике (ФИО с номером телефона и электронной почты).

100 дней без процентов условия

альфа 100 дней без процентов Информация из паспорта потенциального заемщика (заносится строго в соответствии с тем, как указано в документе).

альфа 100 дней без процентов условия

карта 100 дней без процентов Сведения о работодателе, месте работы, доходе.

альфа банк 100 дней без условия

100 дней без процентов банки Определяются параметры запрашиваемого лимита, исходя из которых банк устанавливает требования к предоставляемым документам (для кредитки).

условия 100 дней без процентов альфа банк

альфа банк 100 дней без процентов Указание дополнительных контактов (им/ими не могут являться супруг/супруга), кодового слова, города получения карты.

карта 100 дней без процентов условия

альфа карта 100 дней без процентов Проверка информации в заявке и подтверждение отправки.

Поскольку банк внимательно проверяет переданную информацию, важно удостовериться перед отправкой, что все сведения занесены верно, без опечаток и ложных сведений.

Кэшбэк от Альфабанк в других картах

Карта Альфа CashBack (дебетовый вариант и кредитка) не единственная разновидность пластика с повышенным возвратом денежных средств. Изучив всю линейку карт Альфа-банка, можно подобрать оптимальный вариант ориентируясь на собственные запросы и потребности.

Первые карточки с кэшбэком выпускались со сроком действия в 5 лет, и потеряли актуальность. Несмотря на то, что банк уже приступил к их изъятию из оборота, ими продолжает пользоваться часть клиентов, несмотря на некоторые ограничения по функциональности.

Поскольку предыдущие версии пластика не поддерживают ряд функций (например, бесконтактные технологии) и ограничены в начислении кэшбэк по любым операциям, эмитент советует обратиться в отделение для замены.

кредитная карта кэшбэк альфа

Еще одна популярная среди заемщиков карта – «100 дней без %» — привлекает минимальными ставками и рекордным по длительности грейс-периодом, однако кэшбэк заработать на ней не получится.

альфа карта кэшбэк условия

У молодежи есть возможность сэкономить по карте Next до 10% на обедах в Бургер Кинг или вернуть 5% при оплатах в остальных кафе, ресторанах, кинотеатрах, однако возврат средств ограничен суммой в 2 тысячи рублей за месяц.

альфа банк карта кэшбэк условия

Предусмотрены возвраты баллами и милями по карточкам Перекрестка, Alfa-Travel и Аэрофлота, однако средства не трансформируются в рубли и подлежат списанию исключительно в рамках партнера (на билеты или продукты в сетевых магазинах). В свете вышесказанного, карточка Cashback универсальна, поскольку позволяет переводить бонусы в рубли.

карта альфа кэшбэк отзывы

Стоит ли карта CashBack внимания и какие подводные камни ждут клиентов?

Выпуск карточки с выгодным кэшбэком – большая удача для клиента, намеренного извлечь максимум из активных безналичных расчетов. Однако, чтобы получить 10% возвратом, потребуется соблюдать ряд ограничений, что удается далеко не всегда.

Основываясь на отзывах владельцев карточек Альфа с cashback, каждому потенциальному клиенту предстоит определить, насколько интересен будет такой вариант сотрудничества:

  • Автовладельцам особую ценность придает возможность экономии на бензине – до 10% на любых АЗС.
  • Если выпускается кредитка, есть возможность бесплатно пользоваться грейс-периодом, одалживая у банка деньги для начисления кэшбэка, с последующим полным восполнением баланса в течение 60 дней.
  • Гарантируется возврат 0,5-1% со всех покупок без исключения, при выполнении условия по активному расходованию средств (более 10 тысяч в месяц).
  • Есть возможность бесплатно пользоваться пластиком, если выпуск организован для зарплатного перечисления, расходуется не менее минимального порога или на дебетовом счету лежит не менее 30 тысяч рублей.

Вместе с положительными отзывами, часто слышатся нарекания, касающиеся ситуаций, когда условия эмитента по бесплатному обслуживанию и начислению cashback выполнить не удается. Не в восторге клиенты банка и от пункта в программе лояльности, позволяющего эмитенту в одностороннем порядке пересматривать условия использования накопленных бонусов.

альфа банк кэшбэк отзывы

К минусам относят и невозможность эмиссии (*выпуска) пластика «на всякий случай» — высокой платы за обслуживание можно избежать только при условии частого использования средств со счета. Держа пластик без движения, клиент будет вынужден оплачивать не менее 100 рублей в месяц. По этой причине, продукт с повышенным кэшбэком Альфабанка оправдан только тогда, когда действительно планируется много и часто расходовать по карте.

Какие альтернативы можно рассмотреть?

Из альтернативных вариантов с повышенным кэшбэком, можно рассмотреть карты:

  • Тинькофф Black
  • «Польза» от Home Credit
  • «OpenCard»
  • «Можно Все» от Россбанка

Если говорить про каждую карту отдельно, то безусловно хочется выделить дебетовую карту от Home Credit Bank. Ее условия более лояльны — бесплатное обслуживание при тратах от 5 000 руб./мес или при суммарном остатке на счете от 10 000 рублей. Кроме этого у организации большое количество партнеров среди магазинов, из-за чего кэшбэк может достигать 10%. Годовая ставка 7% при остатке менее 300 000р и ежемесячных покупок на сумму 5 тыс.руб. (один из самых выгодных тарифов среди банков), 3% при остатке от 300 000 руб.

альфа кэшбэк дебетовая

Далее можно отметить Тинькофф. Плата за обслуживание карты — 99 руб. / мес., что чуть ниже тарифов Альфа-банка. Бесплатное обслуживание валютных счетов, а также рублевого счета при остатке от 30 тыс.рублей. Годовая ставка 6% при остатке до 300 000 руб. и операциях на сумму от 3 000 руб за год. Кэшбэк до 30%, что бесспорно много. Но если говорить откровенно, максимальный кэшбэк начисляется только при покупках невостребованных товаров и услуг. На практике придется довольствоваться возвратом от 1 до 10%.

кэшбэк альфа банк дебетовая

Последний интересный вариант — дебетовая карта от банка Открытие, которая предлагает бесплатное обслуживания (выпуск карты 590р.) и кэшбэк в размере 3%. Из минусов стоит отметить, что несмотря на высокий возврат средств (3% со всех покупок, а не определенных категорий), средства начисляются бонусами с лимитом 15 000 в месяц. Также стоит учесть, что с недавних пор этот банк является государственным, из-за чего могут возникать некоторые трудности при сотрудничестве (блокировка счета, при малейшем подозрении в отмывании денег или уклона от налогов, невозможность перевода крупных сумм единым переводом, в общем все то, за что мы все любим сбербанк).

альфа банк кэшбэк карта

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.

Adblock detector