Кредитная карта «100 дней без %» от «Альфа-Банка» ? Онлайн Заявка, Условия Тарифов и Вся Правда

Широкая реклама, организованная «Альфа Банком» для кредитки «100 дней без %», послужила поводом для подробного рассмотрения условий программы потенциальными заемщиками. Исходные параметры программы призваны привлечь внимание тех, кого интересует бесплатное использование заемных средств с длительным периодом погашения.

Однако внимательно рассмотрев условия, становится очевидно, что банк не останется без прибыли, просто доход будет выражен не в процентах, а комиссиях и обязательной плате.

«Альфа-Банк» — Как работает карта 100 дней без процентов?

Главное отличие кредитки «Альфа Банка» от других вариантов эмиссии – в наличии 100 дней для бесплатного использования средств.

При этом, банк умалчивает о том, что в действительности период для расходования средств гораздо меньше.

Кредитная карта «100 дней без %» от «Альфа-Банка» ? Онлайн Заявка, Условия Тарифов и Вся Правда

Чтобы карточка не разочаровала пользователей, стоит разобраться с работой грейс-периода:

100 дней без процентов Льготный период состоит из 100 дней. Это означает, что 3 с лишним месяца банк не получит доход, а заемщик сможет пользоваться картой для расчетов.

альфа 100 дней без процентов Хотя период кредитования длится 100 дней, сюда входит и время для покупок, и время для восполнения баланса.

карта 100 дней без процентов Грейс-период начинает отсчитываться с первого дня, после того, как произошла расходная операция, и закончится ровно через 100-дневный срок, несмотря на последующие покупки.

100 дней без процентов банки Если не погасить долг в срок, банк начнет начислять 24% годовых.

альфа банк 100 дней без процентов Бесплатный период не освобождает от необходимости уплаты минимального платежа в размере 5%, а их отсутствие приведет к штрафу в 1% от задолженности. В течение льготного периода клиент внесет 3 платежа в размере не менее 5%, и через 10 дней может расходовать оставшийся лимит. Весь долг полностью должен быть возвращен на 100-й день с момента оплаты.

Запутаться в оплатах сложно, поскольку ежемесячно на телефон, что привязан к карте, будет приходить сообщение с указанием размера платежа. Смс на привязанный номер поступает через месяц после эмиссии пластика, накануне платежа, и далее оповещение происходит каждый месяц в день получения карточки.

Длительный период кредитования заявлен «Альфа банком» как дополнительное преимущество, однако на самом деле есть другие банки, готовые предоставить беспроцентные периоды в 120 и более календарных дней.

Если предстоит выбор наиболее выгодной карточки, стоит опираться на комплекс параметров выпуска и использования кредитных средств на карточном счету: ставка, плата за обслуживание, комиссии за обналичивание.

Карта «100 дней без процентов» — Условия и Тарифные Планы

«Альфа Банк» известный внимательным отношением к заемщику, предлагает вместе с карточкой целый набор опций. Платежный инструмент свободно используют в зарубежных поездках, поскольку карты поддерживаются международными платежными системами:

  • Виза — с прямой привязкой к доллару, что делает ее выгодной при расчетах в американской валюте;
  • Мастеркард – с прямой привязкой к евро, что позволяет свободно рассчитываться в странах Европы, но требует конвертации при расчетах в США.

альфа карта 100 дней без процентов отзывы

За комфортную работу с банком приходится платить. Хотя пластик «100 дней без процентов» обещает отсутствие процентов в пределах грейс-периода, кредитка требует регулярных расходов со стороны заемщика, в зависимости от выбранного типа:

Параметры / Тип картыClassic / StandardGoldPlatinum
Лимит, тыс. руб.5007001000
Минимальная ставка, %14,9914,9914,99
Обслуживание, руб/год119029905490
Бесконтактная оплатаНетЕстьЕсть

В исходных тарифах «Альфа Банка» фигурируют максимальные лимиты, устанавливаемые для разных категорий пластика, однако окончательную сумму эмитент определит по собственному усмотрению, учитывая:

  • уровень доходов;
  • регион обращения;
  • степени ответственности заемщика, подтвержденной выпиской из БКИ.

Из бесплатного сервиса стоит отметить:

  • бесплатный выпуск;
  • отсутствие комиссий при снятии денег через банкомат в пределах 50 000 в месяц;
  • пополнение с реквизитов счета или карты другого финансового учреждения.

Плюсы и Минусы — Кредитная Карта «100 дней без процентов»

Стараясь привлечь клиентов длительным периодом кредитования, «Альфа Банк» далеко не так выгоден, поскольку некоторые банки готовы выделять лимиты до 120 дней. Прежде чем решиться на выпуск кредитки, стоит тщательным образом взвесить «+» и «-» по данной карте, подвергая анализу все заявленные кредитором преимущества.

К достоинствам кредитки, бесспорно, относятся:карта 100 дней без процентов отзывы

  • Бесплатная выдача в течение пары дней с момента отправки заявки в банк.
  • Возможность воспользоваться доставкой карты.
  • Удобное погашение кредитного счета карточки через онлайн-списание средств с других счетов «Альфа Банка» (используется мобильное приложение или интернет-банкинг).
  • Право закрыть долги по другим кредитам с предварительной подачей заявки и без необходимости предоставлять справку о текущей задолженности.

Другие параметры программы не столь привлекательны для отдельных категорий клиентов, что заставляет задуматься о правильности принятого решения:

  • Отсутствие кэшбэка. Отправляясь в магазин за покупками, владелец кредитки «Альфабанка» не получит тех преимуществ, которые дает пластик других банков.
Погоня за кэшбэком и накоплением бонусов может привести к чрезмерным расходам и превышению семейного бюджета.
Поскольку большая часть программ ограничивается возмещениями в 1-2% по всем категориям покупок, выгода оказывается не такой существенной, как факт перерасхода семейного бюджета. Нет возврата части потраченных средств — меньше поводов обнулить остаток.
  • Кредитка не поддерживает функцию перевода по реквизитам физлица, но подходит для безналичной оплаты кредитной задолженности в другом финансовом учреждении.
  • Предоставляя шанс бесплатно снять сумму в 50000 рублей, есть вероятность, что дополнительно придется еще снимать средства, а комиссия за обналичивание сверх установленного лимита доходит до 5,9%.
  • Предлагая бесплатно пользоваться деньгами в течение 100 дней, банк уверен, что большая часть клиентов не сможет своевременно выплатить всю сумму долга, даже растянув платеж на 3 части. Не успев восполнить баланс, заемщик будет платить по 22-40%.
  • Плата за обслуживание высока, даже при эмиссии непривилегированной обычной карточки, нужно платить дополнительно более 1000 рублей в год.

По отзывам клиентов, есть и другие нюансы, заставляющие с недоверием относиться к кредитке:

  • Невозможность вносить или получать средства банкнотами мелкого достоинства (начиная с 50 рублей и ниже), либо крупными купюрами в долларах или евро.
  • Пользователи интернет-кабинета периодически сталкиваются с несовершенствами программного обеспечения, зависшими транзакциями, ошибками в онлайн-оплатах.
  • Навязывание страховки почти не скрывается, а при выдаче карты банк не сообщает о том, что страховой взнос будет списан с карточки, даже если она не использовалась.
  • Совершая кредитный платеж, важно помнить о времени. Если средства зачислят после 23 часов, платеж считается просроченным, что дает банку право взимать штраф.

Помимо кредитки со 100-дневным грейс-периодом от Альфабанка, есть иные варианты эмиссии у других кредиторов, однако при их оформлении, также важно помнить про все основные нюансы:

  • Карта Почта банк «Элемент 120» обеспечивается 4-месячным льготным периодом, однако в правилах использования можно обнаружить, что эмиссия платная (900 рублей), а со второго года обслуживания назначается ежегодный платеж в 900 рублей.

100 дней без процентов альфа банк отзывы

  • Тинькофф предлагает широкую линейку кредиток с повышенным кэшбэком (до 30% возвратом). Однако при детальном изучении программы обнаруживается, что максимальные скидки действуют на услуги или товары, с невысоким уровнем востребованности.

альфа 100 дней без процентов отзывы

  • Райффайзенбанк готов кредитовать с беспроцентным периодом в 110 дней. Но если заемщик пропустил этот срок, кредитор пересчитает сумму задолженности по ставке 26,5%, с платой за обслуживание 150 рублей в месяц (1800 рублей в год), что значительно выше стоимости обслуживания карты «Альфа Банка».

кредитная карта 100 дней без условия

На общую сумму переплаты будет влиять совокупность всех условий банка, исходя из того, в чем больше нуждается клиент – выгодном обналичивании, бесплатном обслуживании, скидках партнеров и т.д.

«Альфа Банк» — Как оформить карту «100 дней без процентов»?

Перед визитом в отделении банка стоит проверить, соблюдены ли требования банка к заемщику:

  • Возраст от 18 лет.
  • Трудоустройство и заработок не менее 5000 рублей официально (для Москвы размер зарплаты должен быть выше 9000 рублей).
  • Гражданство РФ, подтверждаемое паспортом.

кредитная карта 100 дней без процентов условия

Хотя справка о доходах не заявлена как обязательный документ, часто приходится предоставлять и ее, подтверждения исполнения требования по платежеспособности и снижения процента.

Если научиться правильно применять беспроцентный период, работать с кредиткой станет удобно, учитывая рекордно низкую ставку в 14,99%.

Схема работы карточки включает 4 этапа:

100 дней без процентов Получение пластика. Со следующего за датой выдачи дня начинается отсчет платежных периодов (день в день в новом месяце).

альфа 100 дней без процентов После первой расходной операции, на следующей день начинается отсчет 100-дневного срока действия льготы.

карта 100 дней без процентов Через месяц после выпуска кредитки, если расходная операция уже выполнена, придет смс с уведомлением о необходимости внесения минимального платежа.

100 дней без процентов банки Далее клиент продолжает пользоваться пластиком, не забывая вносить минимальные платежи.

альфа банк 100 дней без процентов Через 100 дней после начала использования банк ожидает увидеть полностью погашенный долг по карте, либо начислит проценты.

альфа карта 100 дней без процентов условия

Если в процессе работы с карточкой приходилось снимать наличные, банк применит повышенную ставку. Чтобы этого не произошло, необходимо четко следить за списаниями и своевременным внесением средств, с учетом, что обработка приходной операции может затянуться, и банк может начислить штраф.

С целью контроля за соблюдением графика погашения, стоит использовать удобный онлайн-сервис или приложение на смартфоне, где видна и сумма, и дата очередного срока платежа.

Онлайн заявка на кредитную карту

Для выпуска карты подают заявку в банк любым удобным способом:

Последний вариант более удобен, поскольку освобождает от необходимости посещать отделение дважды, а на заполнение уходит не более 10 минут.

Онлайн-форма содержит поля для внесения информации о клиенте, предлагая возможные варианты-подсказки после начала ввода первых букв. Например, при вводе фамилии или имени, появляются наиболее часто используемые варианты, а клиенту остается только выбрать одно из предложенных значений.

Шаг 1. Контактная информация о заемщике. Для эмиссии предстоит выбрать тип карты: Classic, Gold, Platinum.

Далее по порядку вводят:

  • фамилию, имя, отчество;
  • сотовый;
  • адрес электронной почты;
  • регион получения пластиковой карты.

После проверки введенной информации дважды нажимают на клавишу «Продолжить».100 дней без процентов условия

Шаг 2. Паспортные данные. Далее предстоит ввести информацию о своем паспорте, с указанием полных реквизитов:

  • серия, номер;
  • код подразделения;
  • кем и когда выдан (после ввода даты выдачи и кода подразделения появляется информация об органе, выдавшем документ);
  • дата и место рождения;
  • место прописки.

альфа 100 дней без процентов условия

Шаг 3. Работа, образование. Процесс заполнения этой страницы облегчен, поскольку система предложит возможные и вариантов с названиями организаций, автоматически заполнив поле с указанием ИНН.

Для внесения сведений о работодателе потребуется трудовая или договор с работодателем с правильным указанием названия.

Поля для заполнения содержат сведения о:

  • Точном названии организации.
  • ИНН.
  • Должности.
  • Телефоне работодателя.
  • Уровне зарплаты (на основании 3 последних зарплат до вычета подоходного налога)
  • Образовании.

альфа банк 100 дней без условия

Шаг 4. Параметры кредитки. После заполнения сведений о себе и месте работы, остается уточнить размер запрашиваемого лимита:

  • до 50000 рублей — из документов потребуется только паспорт;
  • до 100000 рублей — нужен второй документ, подтверждающий личность;
  • свыше 100000 рублей – банк попросит справку о зарплате, чтобы снизить кредитную ставку по карте.

условия 100 дней без процентов альфа банк

Шаг 5. Подтверждение заявки.

Чтобы удостовериться в словах заемщика, «Альфабанк» просит указать информацию о контактном лице (ФИО и номер телефона). Им может стать любой знакомый человек, исключая супруга.

Далее указывают кодовое слово, которое будет использовано для идентификации клиента в дальнейшем, и город выдачи карты.

карта 100 дней без процентов условия

После обработки запроса банк связывается с клиентом и сообщает свое решение. При одобрении заявки назначают место и дату выдачи пластика, а также уточняют пакет документов, который понадобится при подписании.

При желании, клиент заказывает услугу доставки карточки курьером на домашний адрес.

Какие документов для оформления карты?

Для заполнения заявки потребуются сведения из актуальных личных документов и свежих справок о доходах.

Банк выдвигает следующие требования:

  • Паспорт и остальные документы, указанные в заявке, должны быть действительными.
  • Информация в бланке должна полностью совпадать со сведениями из бумаг.
  • Если подтверждается доход, используют сведения о 3 последних зарплатных отчислениях, указанных в справке, выданной не ранее месяца назад.
  • Чтобы справка о заработной плате была принята банком, необходимо, чтобы она была подписана другим должностным лицом. Ни сам заемщик, ни супруг/супруга не могут подписывать справку.

карта альфа банка 100 дней без процентов документы

альфа банк 100 дней подводные камни

Для каждой категории пластика с заемным лимитом эмитент попросит предоставить:

ПараметрClassic / StandardGold/ Платинум
Обязательный список1. Гражданский паспортСправка по форме банка или 2-НДФЛ
2. Дополнительный личный документ (загранпаспорт, права, свидетельство с номером налогоплательщика, СНИЛС, страховой медполис).
Дополнительно1. Регистрационное свидетельство на ТС (с пробегом менее 4 лет).Документы аналогично списку по классическим карточкам.
2. Загранпаспорт с визовыми отметками, сделанными не ранее 12 месяцев.
3. Полис ДМС.
4. КАСКО с финансовой защитой автомобиля.
5. Документ о наличии других счетов в финучреждениях на сумму от 150 000 рублей.

Чтобы повысить вероятность одобрения, стоит запросить на работе 2-НДФЛ со сведениями за последний 3-месячный период, либо предоставить справку, по определенной форме банковского учреждения. Собранные документы помогут подтвердить сведения из анкеты, и передаются при подписании договора.

Снятие наличных в терминале банка

В пределах 50 000 рублей деньги обналичивают в любом банкомате «Альфа-Банка» без дополнительных списаний, однако преимущество грейс-периода утрачивается, а банк начинает начислять процент.

Если сумма больше, устанавливают ограничения в зависимости от уровня привилегированности пластика:

Параметры / ТипClassic / StandardGoldПлатинум
Комиссия сверх 50 000 руб.5,9%, не ниже 500 руб.4,9%, не ниже 400 руб.3,9%, не ниже 300 руб.
Максимальный размер для обналичивания, тыс. руб.60120200

Судя по установленным лимитам, выгодно обналичивать средства можно только в пределах 50000 рублей. Превысив ограничение, клиент столкнется с потребностью платить около 4-6%.

100 дней без процентов снятие наличных

Дополнительные опции

Работать с кредиткой удобно, поскольку управлять ею можно дистанционно, используя приложение мобильного банка и интернет-банкинг «АльфаКлик».альфа банк 100 дней без кредита

Владельцам смартфонов доступны оплаты без карточки, используя для проведения списаний мобильные устройства с установленными приложениями GooglePay, ApplePay, SamsungPay.

Некоторые опции не требуются держателям кредитки, однако эмитент по умолчанию старается включить их в список подключаемых платных услуг.

К дополнительным расходам относят:

  • Навязываемую банком страховку: 0,67% от суммы долга.
Важно помнить: при оформлении можно отказаться от услуги, поскольку по закону принудительно применять программы добровольного страхования незаконно.
  • Ежемесячная оплата за информирование о финансовых операциях по смс – 59 рублей.

При желании, держатель кредитки отключит платную опцию, обратившись в отделение, либо по телефону службы поддержки. Для пользователей «АльфаКлик» процедура проводится дистанционно. После получения запроса, смс-уведомления отключаются в течение 3 дней.

«100 дней без %» — Отзывы клиентов «Альфа-Банка»

Кредитная карта популярна среди заемщиков. Ее выбирают по причине доступности процедуры оформления и обеспечиваемым опциям мобильного и интернет-банкинга.

Сеть банкоматов представлена по всей России, что позволяет своевременно и без переплат вносить регулярную плату.

По отзывам клиентов, работа сотрудников отличается компетентностью и отзывчивостью, позволяя решать большинство вопросов по телефону, а отлаженная система дистанционного взаимодействия делает контроль за списанием и пополнением баланса легким.

альфа 100 дней без процентов отзывы

И все же, нареканий к кредитке также много. Чтобы использование кредитного пластика не привело к просроченным платежам и проблемам с погашением, стоит придерживаться следующих правил:

  • Настройте работу АльфаКлик и регулярно проверяйте баланс и дату очередного погашения.
  • Чтобы бесплатно пользоваться картой, используйте ее для безналичных списаний.
  • Размер потраченной суммы не должен превышать суммы, которую заемщик сможет внести по окончании 100-дневного льготного периода.
  • Помимо сумм списаний стоит учитывать расходы на обслуживание карточки (смс, страховка), а при отсутствии потребности в лишних услугах, обращаются в банк для их отключения.
  • Даже если эмитент предлагает увеличить лимит сверх необходимого, не стоит увлекаться расходованием кредитных средств, ведь возвращать их придется в любом случае. Каждый самостоятельно выбирает лимит при запросе эмиссии, однако окончательное решение банк принимает по собственному усмотрению.

Учитывая все преимущества длительного беспроцентного периода и низкой переплаты, карточка «100 дней без %» составила серьезную конкуренцию другим кредиткам российских эмитентов, нужно лишь научиться грамотно пользоваться преимуществами и соблюдать правила применения льгот.

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.

Adblock detector